Lo que tienes menos lo que debes. Cómo calcularlo y las tres cosas que dice más allá del total.
En resumen
- Patrimonio neto = lo que tienes − lo que debes. En el ejemplo, 135.000 €.
- Solo 35.000 € son líquidos: la vivienda no paga imprevistos.
- Las deudas pesan un 54 % de lo que tienes. Lo útil es ver cómo evoluciona cada año.
Qué es el patrimonio neto
Tu patrimonio neto es todo lo que tienes menos todo lo que debes. Es la cifra que mejor resume tu situación financiera: los ingresos dicen cuánto entra cada mes; el patrimonio, cuánto has construido.
Cómo se calcula
Suma tus bienes a su valor actual (cuentas, inversiones, vivienda, coche…) y resta tus deudas (hipoteca, préstamos, tarjetas). Un ejemplo hipotético:
| Lo que tienes | Lo que debes | ||
|---|---|---|---|
| Cuentas | 15.000 € | Hipoteca | 150.000 € |
| Inversiones | 20.000 € | Préstamo | 8.000 € |
| Vivienda | 250.000 € | Tarjetas | 2.000 € |
| Coche | 10.000 € | ||
| Total | 295.000 € | Total | 160.000 € |
El patrimonio neto es de 135.000 €. Pero la cifra sola no lo dice todo.
Tres cosas que mirar además del total
- La liquidez. De los 295.000 €, solo 35.000 € (cuentas e inversiones) se pueden usar con rapidez. La vivienda no paga imprevistos.
- El endeudamiento. Las deudas suman un 54 % de lo que tienes. No es malo en sí, sobre todo si casi todo es la hipoteca de tu casa, pero te hace más vulnerable si bajan los precios o tus ingresos.
- La evolución. Lo útil es calcularlo una o dos veces al año y ver si sube. Si tu patrimonio no crece, o gastas lo que ganas o tus deudas crecen al mismo ritmo.
Cómo hacerlo crecer
- Paga primero las deudas caras, como las tarjetas: cada euro que devuelves sube tu patrimonio.
- Ahorra una parte fija de tus ingresos e inviértela a largo plazo.
- Valora los bienes con prudencia: un coche pierde valor cada año, y tu vivienda vale lo que pagarían por ella, no lo que te costó.
Calcula el tuyo con la calculadora de patrimonio neto. Si tus deudas pesan mucho, empieza por la de cómo pagar varias deudas.