Cómo pagar varias deudas: avalancha o bola de nieve
Si tienes varias deudas, el orden en que las pagas cambia cuánto tardas y cuántos intereses pagas. Compara el método avalancha (primero la más cara) con la bola de nieve (primero la más pequeña).
Deuda total mes a mes con cada método
Orden de pago
| Deuda | Avalancha: pagada en | Bola de nieve: pagada en |
|---|
Qué deuda pagar primero: avalancha o bola de nieve
Introduce tus deudas con su saldo, su tipo de interés y su pago mínimo, y lo que puedes dedicar cada mes a pagarlas. La calculadora compara los dos métodos más conocidos: avalancha (primero la deuda con el tipo más alto) y bola de nieve (primero la de saldo más pequeño), y te dice cuándo quedarás libre de deudas y cuántos intereses pagarás.
Ejemplo: con una tarjeta de 2.500 € al 22 %, un préstamo de coche de 8.000 € al 7 %, un préstamo personal de 4.000 € al 11 % y una compra a plazos de 600 € al 18 %, dedicando 600 € al mes terminas en 2 años y 5 meses. Con avalancha pagas 1.774 € de intereses y con bola de nieve 1.793 €, pero la bola de nieve liquida la primera deuda en el mes 4 en lugar del 12.
Cómo se calcula
- Cada mes cada deuda genera intereses (tipo anual ÷ 12) y pagas su mínimo.
- Lo que sobra de tu presupuesto va a una sola deuda: la de tipo más alto (avalancha) o la de saldo más pequeño (bola de nieve).
- Cuando terminas una deuda, su pago pasa a la siguiente.
Supuestos
- Sin compras nuevas ni comisiones.
- Tipos de interés fijos.
- El presupuesto mensual tiene que cubrir al menos los pagos mínimos.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el método avalancha?
Pagar el mínimo de todas las deudas y dedicar todo lo que sobra a la de tipo de interés más alto. Cuando se termina, ese dinero pasa a la siguiente más cara. Es el que menos intereses paga.
¿Qué es el método bola de nieve?
Igual, pero empezando por la deuda de saldo más pequeño. Pagas algo más de intereses, pero cierras deudas antes y eso ayuda a mantener el esfuerzo.
¿Cuál es mejor?
En números, la avalancha nunca paga más intereses. La diferencia suele ser pequeña, como en el ejemplo (19 €), así que el mejor método es el que vayas a mantener.
¿Por qué el pago de una deuda terminada pasa a la siguiente?
Porque ese dinero ya formaba parte de tu presupuesto. Si lo sigues dedicando a deudas, cada una se paga más rápido que la anterior: de ahí el nombre de bola de nieve.
¿Y si no llego a pagar los mínimos?
La calculadora te avisa. En ese caso conviene hablar con los acreedores, buscar una reunificación con un coste total menor o pedir asesoramiento antes de dejar de pagar.
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