Con 30.000 €, una cuenta al 3 % con tramos paga 400 € y otra al 2 % paga 600 €. Cómo compararlas.
En resumen
- El tipo anunciado suele aplicarse solo hasta un saldo máximo.
- Con 30.000 €, una cuenta al 3 % hasta 10.000 € y al 0,5 % por el resto paga 400 € al año: un 1,33 % efectivo.
- Una cuenta al 2 % por todo el saldo paga 600 €. Compara siempre la rentabilidad efectiva con tu saldo.
El tipo anunciado no siempre es lo que cobras
Muchas cuentas remuneradas pagan un tipo alto solo hasta cierto saldo y uno mucho más bajo por el resto. El tipo que aparece en el anuncio es el del primer tramo. Para saber cuál te conviene, hay que calcular cuánto te paga cada cuenta con tu saldo.
Un ejemplo con dos cuentas
Compara dos cuentas hipotéticas:
- Cuenta A: un 3 % anual hasta 10.000 € y un 0,5 % por lo que pase de ahí.
- Cuenta B: un 2 % anual por todo el saldo.
| Saldo | Cuenta A (3 % con tramos) | Cuenta B (2 %) |
|---|---|---|
| 10.000 € | 300 € al año | 200 € al año |
| 30.000 € | 400 € al año (1,33 % efectivo) | 600 € al año |
Con 10.000 € gana la A. Con 30.000 € gana la B, aunque su tipo sea más bajo: la A solo paga un 1,33 % efectivo sobre todo el saldo. Las dos pagan lo mismo con unos 16.667 €: unos 333 € al año.
La cifra que importa: la rentabilidad efectiva
Divide los intereses de un año entre tu saldo. Esa es la rentabilidad efectiva de la cuenta para ti, y es la que debes comparar entre cuentas y con un depósito. Revisa también:
- Cuánto dura el tipo. Muchos tipos altos son promociones de unos meses.
- Las condiciones: domiciliar la nómina, hacer pagos con tarjeta o contratar otros productos.
- Comisiones de mantenimiento, que se restan de lo que ganas.
- Los impuestos sobre los intereses, que reducen la cifra final.
¿Y un depósito?
Un depósito suele pagar un tipo fijo por todo el importe durante un plazo, a cambio de no poder sacar el dinero sin penalización. Para comparar, usa también la rentabilidad efectiva y el plazo. Y compara las dos con la inflación: si la rentabilidad es menor, tu dinero pierde poder de compra aunque el saldo suba.
Compara cuentas con tu saldo en el comparador de cuentas remuneradas, y comprueba cuánto pierdes con la inflación en la calculadora de inflación.