Rentabilidad necesaria para tu objetivo
Antes de elegir dónde invertir, conviene saber qué rentabilidad necesitas. Si sale muy alta, quizá sea mejor ampliar el plazo o aportar más que asumir más riesgo.
Qué rentabilidad necesitas para llegar a tu objetivo
Indica lo que tienes, lo que aportarás cada mes, la cantidad que quieres reunir y el plazo. La calculadora te dice la rentabilidad anual que necesita tu inversión, cuánto pones tú y cuánto tiene que salir de los rendimientos.
Ejemplo: para pasar de 10.000 € a 100.000 € en 15 años aportando 300 € al mes, necesitas una rentabilidad del 4,97 % anual. Tú pones 64.000 € y los otros 36.000 € tienen que salir de la inversión. Sin rentabilidad, tendrías que aportar 500 € al mes.
Cómo se calcula
- Valor final = capital inicial y aportaciones mensuales capitalizados cada mes a (1 + anual)^(1/12) − 1.
- La rentabilidad necesaria es la anual que hace que el valor final sea igual al objetivo (se busca por aproximaciones sucesivas).
Supuestos
- Aportaciones iguales al final de cada mes.
- Rentabilidad constante, después de comisiones y antes de impuestos.
- Más rentabilidad suele implicar más riesgo: ninguna rentabilidad está garantizada.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la rentabilidad necesaria?
Se busca la rentabilidad anual con la que tu capital inicial y tus aportaciones mensuales, capitalizados cada mes, llegan exactamente al objetivo en el plazo indicado.
¿Qué hago si la rentabilidad necesaria es muy alta?
Una rentabilidad más alta suele exigir más riesgo. Antes de buscarla, prueba a alargar el plazo o a aportar más: en el ejemplo, con 20 años en lugar de 15 bastaría un 1,74 % anual; aportando 400 € al mes durante 15 años, un 2,32 %.
¿Y si sale negativa?
Significa que con lo que aportas ya superas el objetivo sin ninguna rentabilidad. Aun así, conviene que el dinero no pierda valor por la inflación.
¿Es rentabilidad antes o después de comisiones?
Después de comisiones: es lo que de verdad tiene que crecer tu dinero. Si tu inversión cobra un 1 % al año, tendrá que rendir ese 1 % más.
¿Tiene en cuenta la inflación?
No. Si tu objetivo es comprar algo dentro de muchos años, sube el objetivo con la inflación que esperas o usa una rentabilidad real.