Préstamo con carencia
La carencia te deja pagar solo intereses al principio, algo útil al arrancar un negocio o una inversión. Pero luego la cuota es más alta y el préstamo cuesta más. Calcula cuánto.
Cómo funciona un préstamo con carencia
Introduce el importe, el tipo de interés, el plazo total y los meses de carencia. La calculadora te dice la cuota durante la carencia, la cuota después, la cuota que tendrías sin carencia, los intereses totales y cuánto más pagas por la carencia.
Ejemplo: un préstamo de 100.000 € al 5 % a 10 años con 12 meses de carencia te deja pagar 416,67 € al mes el primer año. Después, la cuota sube a 1.151,73 €, 91,07 € más que sin carencia (1.060,66 €). En total pagas 29.387 € de intereses, 2.108 € más que sin carencia.
Cómo se calcula
- Durante la carencia pagas solo intereses: importe × TIN ÷ 12 cada mes.
- Después, cuota fija (sistema francés) por todo el importe en los meses que quedan del plazo.
- Sobrecoste = intereses totales con carencia − intereses del mismo préstamo sin carencia.
Supuestos
- Carencia de principal (se pagan los intereses); no capitaliza intereses.
- La carencia está incluida en el plazo total.
- Tipo de interés fijo y sin comisiones.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la carencia de un préstamo?
Un periodo al principio en el que no devuelves capital. En la carencia de principal, que es la que calcula esta herramienta, pagas solo los intereses; la deuda no baja hasta que termina.
¿Por qué la cuota sube después de la carencia?
Porque tienes que devolver todo el capital en menos meses: los de la carencia ya han pasado. En el ejemplo, los 100.000 € se devuelven en 9 años en lugar de 10.
¿Cuánto más cuesta un préstamo con carencia?
Más intereses, porque la deuda tarda más en empezar a bajar. En el ejemplo, 2.108 € más. Cuanto más larga la carencia y más alto el tipo, mayor es la diferencia.
¿Cuándo conviene pedir carencia?
Cuando lo financiado tarda en generar ingresos: al arrancar un negocio, en una reforma antes de alquilar o en una inversión que empieza a producir más adelante. Si no la necesitas, es más barato empezar a amortizar desde el principio.
¿Y la carencia total?
En la carencia total no pagas nada y los intereses se suman a la deuda, así que el préstamo encarece todavía más. Esta calculadora solo cubre la carencia de principal, en la que sí pagas los intereses.