Qué parte de tu cuota hipotecaria es gasto
La cuota sale entera de tu cuenta, pero una parte devuelve deuda y se queda como patrimonio. Para comparar con un alquiler, separa lo que es gasto de lo que es ahorro.
Qué parte de tu cuota hipotecaria es gasto y cuál es ahorro
Introduce tu deuda pendiente, el tipo y los años que quedan, los demás costes de ser propietario y el dinero que pusiste de tu bolsillo. La calculadora separa los intereses (gasto) del capital (ahorro) del primer año y te da el coste real mensual de ser propietario, comparado con un alquiler.
Ejemplo: con 160.000 € al 3 % a 25 años, la cuota es de 758,74 €. Del primer año, 4.740 € son intereses y 4.365 € devuelven deuda. Sumando 1.500 € de otros costes y 1.080 € que dejan de rendir los 54.000 € que pusiste (al 2 %), ser propietario cuesta 610 € al mes: 290 € menos que un alquiler de 900 €.
Cómo se calcula
- Del primer año de cuotas: intereses = gasto; capital = deuda que devuelves (pasa a ser patrimonio).
- Coste real de ser propietario = intereses + otros costes anuales (impuestos, seguros, comunidad, mantenimiento) + coste de oportunidad de la entrada.
- Coste de oportunidad = entrada × rentabilidad que podría obtener ese dinero en otra parte.
Supuestos
- Primer año del préstamo: con el tiempo, los intereses bajan y el capital sube.
- No incluye la revalorización de la vivienda ni impuestos o deducciones de ningún país.
Preguntas frecuentes
¿La cuota de la hipoteca es un gasto?
Solo en parte. Los intereses son gasto, pero el capital que devuelves reduce tu deuda y se queda como patrimonio. Por eso no basta con comparar la cuota con el alquiler.
¿Qué otros costes tiene ser propietario?
Impuestos sobre la vivienda, seguros, comunidad y mantenimiento. Un inquilino normalmente no los paga, así que hay que sumarlos para comparar.
¿Qué es el coste de oportunidad de la entrada?
Lo que podría rendir en otra parte el dinero que pusiste en la compra. En el ejemplo, 54.000 € al 2 % son 1.080 € al año que dejas de ganar.
¿Por qué solo el primer año?
Porque es la foto de hoy. Con el tiempo, cada cuota lleva menos intereses y más capital, así que el gasto real de ser propietario baja.
¿Entonces es mejor comprar que alquilar?
Esta calculadora compara el coste mensual de hoy. La decisión depende también de cuánto tiempo te quedarás, de la evolución del precio de la vivienda y de los gastos de compra y venta, que no incluye.