Cuánto duran tus ahorros
Si vives de tus ahorros, por ejemplo en la jubilación o en un año sabático, lo importante es saber hasta cuándo llegan. Calcula cuántos años duran con lo que retiras cada mes y cuánto podrías retirar para que duren lo que necesitas.
Año a año
| Año | Retirada mensual | Saldo al final del año |
|---|
Cómo calcular cuánto duran tus ahorros
Indica los ahorros de los que vas a vivir, lo que retiras cada mes, la rentabilidad del dinero que queda y cuánto subirás la retirada cada año. La calculadora te dice cuántos años duran, cuánto retiras en total, cuánto aportan los rendimientos y cuánto podrías retirar para que duren los años que quieres.
Ejemplo: con 200.000 €, retirando 1.000 € al mes y subiéndolo un 2 % cada año, si el dinero que queda rinde un 3 % anual, tus ahorros duran 18 años y 4 meses. En total retiras 263.113 €, de los que 63.113 € salen de los rendimientos. Para que duren 25 años, podrías empezar retirando 758 € al mes.
Cómo se calcula
- Cada mes retiras la cantidad indicada al principio del mes y el resto rinde la rentabilidad mensual: (1 + anual)^(1/12) − 1.
- La retirada sube una vez al año el porcentaje indicado, para mantener tu poder adquisitivo.
- Duración = meses que puedes retirar la cantidad completa. Retirada para un plazo: la que deja el saldo en cero justo al final.
Supuestos
- Rentabilidad constante todos los años: en la realidad varía y unos años es negativa.
- Sin impuestos ni comisiones, salvo que los descuentes de la rentabilidad.
- Si los rendimientos cubren las retiradas durante 100 años, se considera que no se agota.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula cuánto duran mis ahorros?
Cada mes se resta lo que retiras y el resto rinde la rentabilidad indicada. La duración son los meses en los que puedes retirar la cantidad completa. Sin rentabilidad ni subidas, es simplemente ahorros ÷ retirada: 200.000 € a 1.000 € al mes son 16 años y 8 meses.
¿Por qué subir la retirada cada año?
Porque con los precios subiendo, la misma cantidad compra cada año menos. Si subes la retirada con la inflación, mantienes tu nivel de vida, pero los ahorros duran menos.
¿Qué rentabilidad pongo?
La que esperas del dinero que aún no has retirado, después de comisiones. Si lo tienes en una cuenta, su interés; si está invertido, sé prudente: la rentabilidad real cambia cada año y unos años es negativa. Prueba con varias.
¿Cuánto puedo retirar para que mis ahorros duren X años?
Indica los años en «Años que quieres que duren» y la calculadora te da la retirada mensual inicial que deja el saldo en cero justo al final, con la misma rentabilidad y subida anual.
¿Qué es la regla del 4 %?
Una referencia muy citada, basada en datos históricos de la bolsa de EE. UU.: retirar el primer año alrededor de un 4 % de los ahorros y subirlo después con la inflación. No es una garantía y depende de cómo se inviertan los ahorros; esta calculadora te deja probar tus propias cifras.