En resumen
- El beneficio cuenta lo facturado; la caja, lo cobrado y lo pagado.
- Anota cada cobro y cada pago en la semana en que de verdad se producen.
- Lo importante es el saldo más bajo, no el del final del periodo.
Por qué el beneficio no basta
Un negocio puede ganar dinero sobre el papel y quedarse sin caja. El beneficio cuenta las ventas cuando se facturan; la caja, cuando se cobran. Si cobras a 60 días y pagas a 30, cada venta te obliga a adelantar dinero. La previsión de caja te dice cuándo va a faltar, con tiempo para actuar.
Cómo se hace
- Parte del saldo de hoy en el banco.
- Anota cada cobro en la semana en que esperas recibirlo, no en la que facturas.
- Anota cada pago en la semana en que vence: nóminas, proveedores, alquiler, impuestos, cuotas de préstamos.
- Suma y resta semana a semana y busca el saldo más bajo.
Un horizonte de 13 semanas (un trimestre) es habitual: suficientemente largo para anticiparse y suficientemente corto para que las cifras sean fiables.
Un ejemplo con cifras
Ejemplo calculado con nuestra calculadora
| Saldo inicial | 8.000 € |
| Semana 1: cobras 3.000 € y pagas 2.000 € | 9.000 € |
| Semana 2: cobras 1.000 € y pagas 9.000 € (nóminas e impuestos) | 1.000 € |
| Semana 3: cobras 6.000 € y pagas 1.500 € | 5.500 € |
| Semana 4: cobras 2.000 € y pagas 2.500 € | 5.000 € |
| Momento crítico | Semana 2, con 1.000 € |
El mes termina con 5.000 €, pero en la semana 2 la cuenta casi se vacía. Si quieres mantener siempre 3.000 € de colchón, te faltarían 2.000 € esa semana.
Qué hacer si ves un hueco
- Adelantar cobros: facturar antes, pedir anticipos o reclamar facturas vencidas.
- Mover pagos: negociar con proveedores un aplazamiento puntual.
- Preparar financiación con antelación: una póliza de crédito se negocia mejor antes de necesitarla.
Ojo: sé prudente con los cobros. Si un cliente suele pagar tarde, ponlo en la semana en que de verdad suele pagar.
Calcúlalo con tus cifras
La calculadora te da el saldo semana a semana durante 13 semanas, el punto más bajo y el dinero que necesitarías para no bajar de tu mínimo.
Fuentes y revisión. Cálculo propio con la calculadora de previsión de caja de Numveria. Esta guía no cita datos externos. Revisado el 3 de noviembre de 2026.